おまとめローンを利用した場合でも、過払い金の返還請求をすることはできますか？

まず、おまとめローンそのものについて簡単に触れておきたいと思います。

おまとめローンというのは、複数の貸金業者からの借り入れを一本にまとめることから、「おまとめ」ローンと呼ばれるわけです。

借り入れをまとめることのメリットとして、債務の管理がしやすくなることや、通常は金利の低い契約へ切り替えられることで、総返済額も減るということが挙げられます。

例えば、Ａ社からの借り入れが金利２５％で５０万円、Ｂ社からの借り入れが２８％で１００万円となっているときに、Ｃ社から１５０万円を金利１５％で借入れ、Ａ社Ｂ社の借り入れを完済します。

これにより、今後はＣ社にだけ返済すればよくなる、という仕組みです。

上記のとおり、通常ですとおまとめ後の返済は利率が下がります。

過払い金、つまり払い過ぎが発生するのは、一定以上の高い利率での取引がある場合ですので、おまとめ後の返済について、過払い金は通常発生しません。

上記の例でいえば、Ｃ社に対する過払い金は発生していない、ということになります。

利息制限法上、上限利率は債務額に応じて１５％～２０％とされていますので、上記の例でいえば、Ａ社、Ｂ社の借り入れについては、取引経過によっては過払い金が発生している可能性が高いです。

もっとも、過払い金の請求については時効があり、そのスタート時点については争いがあるものの、取引終了時点、つまり完済時点とされることが少なくありません。

そうなってくると、Ａ社・Ｂ社との関係では、おまとめローンを利用して債務を一括返済したときから１０年というのが目安になります。

そのため、おまとめローンを組まれた方で、過払い金の返還請求をお考えの方については、時効になって請求が認められなくなってしまう可能性がありますので、お早めに弁護士に相談されることをお勧めします。